Как узнать взяли ли на меня кредит. Онлайн-проверка кредитной истории. Зачем нужна кредитная история

В целях обеспечения возможности сверки, информация о кредитных обязательствах граждан хранится в специализированных учреждениях (БКИ). Это позволяет банку в любое время получить сведения о том, как именно закрывал свои обязательства заемщик. Несмотря на конфиденциальность информации, каждый заемщик по закону имеет право проверить наличие сомнительных кредитов на его имя. В условиях масштабных атак со стороны мошенников такая проверка становится все более актуальной. Итак, постараемся более детально рассмотреть вопрос о том, как узнать, есть ли кредиты на человеке.

Когда нужна проверка по кредитам

Перед тем как проверить сведения о кредитах, рассмотрим обстоятельства, при наступлении которых человек задается вопросом, «есть ли на мне кредит»:

1. При потере документа. К примеру, по паспорту заемщика могут оформить займ, через интернет.
2. В случае передачи паспорта. Бдительность никогда не помешает, поскольку в случае передачи паспортных данных человек автоматически получает доступ к конфиденциальной информации.
3. Непогашенный кредит. Некоторые заемщики, не вникающие в сущность кредитного механизма, дабы «кинуть» банк выплачивают больше половину займа, а потом исчезают. В этом случаи надо помнить, что кредитор не станет идти навстречу, а непогашенная сумма увеличится из-за пеней.

Обратите внимание! Если поступил звонок от банковского учреждения или коллекторов с просьбой погасить оставшуюся часть кредита, обязательно нужно ознакомиться со своей КИ, так как сотрудники БКИ часто совершают опечатки в документах, что может способствовать к выдвижению необоснованных требований.

Больше всего вероятность получить необоснованные долги имеют клиенты, сотрудничающие с микрофинансовыми структурами. Несмотря на узаконенный характер их деятельности и межведомственное сотрудничество, МФО накручивают на своих заемщиков необоснованные долги.

При получении кредитной истории, нужно проверить достоверность данных, указанных в ней

Обратите внимание! Сколько кредитов не оформлял бы человек, на каждый займ в БКИ будет отдельная информация с подробным графиком погашенных платежей. Поэтому лучшим источником защиты от сомнительных обязательств является именно КИ.

Онлайн-проверка кредитной истории

Если в посещении банковского учреждения нет острой нужды можно путем онлайн-проверки можно узнать, какие кредиты на меня оформлены, какие погашены, а какие требуют погашения, и другие полезные данные. Итак, первым делом необходимо открыть свой поисковик и ввести туда «официальный портал Центрального банка». Переходим на официальный источник:

• с левой стороны сайта среди прочих разделов будет вклдка с надписью «кредитные истории»;
• наводим курсив на указанный раздел и переходим по нему;
• после этого появляется еще несколько разделов, из которых пользователь должен выбрать «подать запрос на получение информации о бюро кредитных историй».

Когда пользователь перейдет в раздел запроса, ему предложат выбрать в качестве кого он хочет получить сведения. То есть как субъект или пользователь. Под субъектом в данном случае имеется в виду обычный заемщик, который хочет проверить свою историю. Пользователь, в свою очередь, выступает в качестве юридического лица.

На следующем этапе опять предоставляется выбор: отображаются две вкладки, при нажатии первой пользователь продолжает процедуру при этом, указывая, что он имеет код субъект кредитной истории. Во втором случае если кода нет, то соответственно нажимает на вкладку «продолжить без кода».

Обратите внимание! Код субъекта КИ – это идентификатор, который выдается заемщику в кредитном учреждении, где он оформлял займ.

Далее, заемщик переходит на новую страницу, где указаны условия предоставления кредитных сведений. Перед тем как нажать на галочку «я согласен со всеми условиями» необходимо выбрать, кому представляется информация. Для этого нужно нажать на галочку «физ. лицо».

Ознакомившись с условиями, заемщик переходит на этап заполнения персональных сведений. Нужно указать следующие данные:

• фамилию имя-отчество;
• идентификационные данные паспорта (серию и номер);
• дату выдачи паспорта;
• код субъекта.

Обратите внимание! В качестве дополнительной информации можете указать адрес почтовой службы, чтобы система смогла оповестить о результатах рассмотрения заявки.

Указав в требуемую информацию, нажимаем на вкладку «отослать данные». Все, на этом закончилась несложная процедура получения кредитного досье. Теперь остается только ждать, когда сотрудники Центробанка рассмотрят заявку и отправят уведомление на почтовый адрес.

Для получения кредитной истории нужно подать заявку онлайн

Как узнать, нет ли на мне кредитов, если отсутствует код субъекта

Рассмотренная выше инструкция относилась к тем пользователям, которые знали алгоритм цифр кода субъекта. Теперь мы рассмотрим способы для получения данных из БКИ без специального кода.

На сайте Центра банка, как уже отмечалось, в процессе прохождения через последовательность действий пользователю предлагалось выбрать одну из вкладок: получить сведения с указанием кода и получить КИ без кода. Перейдя на вторую вкладку, появляться информация о возможных альтернативных вариантах завершения процедуры без кода. Заемщику доступны следующие способы:

1. Самостоятельно создать код субъект, написал заявление в БКИ, а затем вернуться на сайт, для завершения процесса уже имея код.
2. Без указания кода, через службу почтовой связи.

При обращении в почтовую службу гражданин должен заполнить специальную телеграмму. В ней указывается примерно тот же перечень сведений, которые были отражены при оформлении заявки на получение КИ.

Как узнать свой кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг — это финансовый показатель заемщика, характеризующий его кредитные возможности и дающий оценку для банковских учреждений на вероятность своевременных выплат. То есть, зная кредитный рейтинг, банк сможет быстро сориентироваться и вынести уже решение не по собственным соображениям, а на основе объективных сведений.

• есть ли у физ лица просрочки по ранее оформленным займам;
• имеются ли текущие кредитные обязательства (для нас важен именно этот пункт);
• вероятность одобрения заявки на выдачу займа.

1. Сделать запрос в БКИ.
2. Узнать рейтинг через специализированные агентства кредитной истории, которые имеют договоренность с НБКИ на получение конфиденциальных сведений о заемщиках.

Если мы хотим узнать, какие кредиты на нас оформлены без особых усилий, то подойдет второй вариант.

Обратите внимание! Информация от агентств, сотрудничающих с НБКИ, является платной и зависит от конкретного учреждения, которая осуществляет посреднические функции.

Как подать заявку

Обычно зайдя на сайт, сразу отображается форма заполнения заявки, а рядом указывается цена. Сегодня средняя расценка на обработку персональных сведений и получения кредитного досье составляет 300- 400 рублей. Если цена ниже, указанных цифр лучше не отправлять заявку, поскольку велик риск получения фиктивного рейтинга либо, вообще, пустого файла.

Пользователь при подаче заявки соглашается на обработку следующих данных:

1. Персональная информация (фамилия имя и отчество).
2. Номер и серия паспорта.
3. В последнем поле указывается действующий почтовый адрес для получения уведомления об обработке заявки.

После обработки запроса заявитель получает файл с кредитным рейтингом, в котором находиться следующая информация:

1. Наличие или отсутствие открытых кредитов. То есть открытые кредиты – это обязательства, которые все еще находятся в силе и в них нужно погасить задолженность.
2. Кредиты, в которых указанный субъект является поручителем.
3. Все запросы, которые осуществлялись в БКИ.

Обратите внимание! Некоторые банки могут предоставить неполные данные о кредитных обязательствах заемщика.

Поэтому не стоит удивляться, если в полученном файле с кредитным рейтингом будут отсутствовать какие-то справки.

Уважаемый читатель, если вы хотите узнать есть ли на тебе кредит, то действовать нужно оперативно. Причем сайт БКИ позволяет как проверить наличие займов, так и поможет выяснить, все ли они погашены своевременно. Если откладывать с этой процедурой, можно серьезно повысить долговые обязательства перед банком, а тогда куда сложнее будет выкрутиться из ситуации.

Сегодня многие люди часто сталкиваются с вопросом о том, — можно ли как-то узнать, есть ли у меня кредиты в банк? Чаще всего такие вопросы появляются после того, как вы потеряли свой паспорт, у вас украли сумку с документами или просто ваши личные данные на определенное время попадали в руки подозрительных личностей.

Как проверить, есть ли у человека долги?

И действительно, сегодня существует немало финансовых организаций, которые настолько упрощают процесс получения кредита, что клиенту достаточно только принести паспорт и все, договор уже будет оформлен . И если мошенник более-менее похож по типажу на фотографию в паспорте, или он смог заменить её, то он с легкостью мог получить деньги на ваше имя.

Увы, избежать такой ситуации практически невозможно, ведь от кражи или недобросовестных людей никто не застрахован. Кроме того, мы практически ежедневно сталкиваемся с необходимостью предоставления наших паспортных данных, и многие могут этим воспользоваться, подробнее .

К сожалению, на данный момент не существует единой информационной базы, по которой можно было бы найти человека по фамилии и проверить, есть ли у него кредитные долги. Такая информация является конфиденциальной, и к ней не может иметь доступ любой желающий.

Конфиденциальность данных гарантируется нашим государством. Иными словами, если кто-то, например, ваш знакомый, родственник или работодатель захотят получить информацию о ваших кредитных задолженностях, то они не смогут получить к ней доступ.

Если вы где-то в Сети нашли некую базу или список с данными по должникам, будьте уверены – в ней информация, не соответствующая действительности. Остерегайтесь мошенников, которые за определенный процент гарантируют вам получение таких данных – у вас попросту выманивают деньги и вводят в заблуждение.

Что делать, если мошенник взял кредит на ваше имя?

Если кредит на ваше имя оформили давно (более 1-2 месяцев назад), то банк, в котором это произошло, сам свяжется с вами и сообщит о наличии долга. В этой ситуации главное не паниковать, а уточнить адрес отделения банка и прийти туда с паспортом.

Нужно встретиться с директором отделения и объяснить, что счет был открыт на вас мошенническим путем и написать заявление с претензией. Если вы , обязательно приложите к заявке скан ваших новых данных.

С этим заявлением необходимо идти в местное отделение полиции и писать заявление о факте мошенничества в двух экземплярах. Один нужно предъявить в банк, как правило, после этого клиенту идут на встречу, и замораживают кредитный счет.

Будьте готовы к тому, что одним походом в банк не обойдешься. Вас могут вызывать несколько раз к заведующему отделения, и доказывать, что это не вы оформляли ссуду.

Самое главное — получить от сотрудника документ, подтверждающий факт мошенничества и закрытия счета. С ним необходимо будет обратиться в БКИ, чтобы кредитную историю.

Как узнать, есть ли на ваше имя кредиты?

Если же звонков из банка пока нет, вы можете проверить свою кредитную историю путем отправки запроса в БКИ, подробная инструкция об этом написана в этой статье . Один раз в год это можно сделать бесплатно, и если на ваше имя есть просроченный кредит, вы сможете об этом в короткие сроки узнать.

(сокращенно КИ) — это совокупность информации о заемщике, а также обо всех его кредитах и обращениях в банк. Иными словами, каждое ваше обращение в финансовые организации для получения займа обязательно фиксируется в КИ, даже если вы по своей заявке получили отрицательное решение.

Что содержится в отчете:

• наличие кредитов,
• информация о просрочках,
• данные о результатах рассмотренных банками и иными компаниями заявок от вас,
• информация о долгах перед сотовыми операторами и ЖКХ,
• судебные разбирательства, исполнительные решения по задолженностям.

Как видите, подобное досье является достаточно обширным, в нем содержатся сведения обо всех долговых задолженностях, которые оформлены на конкретного человека. Обратите внимание, что сделать запрос можно только на себя, по своим паспортным данным и личной информации.

Инструкция по проверке своей кредитной истории

Как мы уже оговорились выше, один раз в календарный год любой гражданин России имеет право совершить запрос на получение данных о своей репутации. Проще всего это сделать через Интернет, на официальном портале Центробанка РФ по ссылке cbr.ru.

Последовательность действий:

1. Вам нужно зайти в раздел «Кредитные истории», который находится в колонке слева,
2. Далее в появившемся списке действий выбираем «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй»,
3. После этого выбираем кнопку с надписью «Субъект»,
4. Далее система спросит, знаете ли вы свой . Он присваивается заемщику при первом же обращении за кредитом в любую из компаний — банк, МФО и т.д. Если вы его не знаете — вам его нужно предварительно получить, обратившись в любую банковскую компанию или БКИ в вашем городе,
5. После этого выбираете «Я знаю свой код..»,
6. Знакомитесь с правилами, соглашаетесь с ними,
7. Вводите в пустые поля данные, необходимые для розыска Бюро, в котором находится информация о вас (их в стране несколько десятков),
8. Вам на почту приходит отчет о том, в каком именно БКИ находится информация о вас. Если вы контактировали с разными банками, то досье может также дублироваться в нескольких учреждениях,
9. Затем вам нужно перейти на сайт того Бюро, где есть ваша история, и направить им запрос на получение отчета от своего имени.

Обратите внимание, что если система не выдаем вам данных о БКИ, то это значит, что вы либо неверно ввели код субъекта, либо данных о вашей КИ не существует, т.е. на ваше имя не зарегистрировано выданных займов.

Можно ли узнать КИ другим способом?

Вышеописанный способ подходит тем людям, которые уже имеют код субъекта — он присваивается вам при оформлении кредитного договора в финансовой организации. Но что делать, если у вас нет подобной информации?

В этом случае вы сможете получить нужные вам данные, но уже за определенную плату. Для этого достаточно воспользоваться любым онлайн-сервисом, который предоставляет услугу по передаче данных из КИ, их много, наиболее популярные — Equifax, Mycreditinfo.

Также есть некоторые банки, которые также предлагают подобную услугу для своих клиентов. Плата в каждом отдельном случае определяется индивидуально, и зависит она от организации, которую вы выберите.

Иметь долги не любит никто, но ещё меньше хочется связываться с человеком, обладающим существенными задолженностями. Как узнать, есть ли кредит у человека, когда принимаешь его на работу? Как проверить будущего супруга на наличие займов? Для этого существует несколько действенных способов, в том числе и дистанционных.

Бюро кредитных историй

Все сведения о договорах займа, когда-либо совершаемых лицом, объединены в единую базу, находящуюся в специальном Бюро долговых обязательств. Заключая договор с банком, обязательно прописывают пункт, подписание которого обязует клиента согласиться передать сведения о текущем займе в учреждение ведения долговых обязательств.

Кроме непосредственно долговых обязательств перед кредитно-финансовыми учреждениями, Бюро ещё фиксирует другие типы задолженностей: оплата счёта мобильного телефона, выплата алиментов, выполнение предписаний суда, оплата товаров в рассрочку и т.д. Дополнительно отчет содержит данные обо всех заявках на получение займов, даже тех, которые были отклонены.

Как узнать, есть ли кредит у человека онлайн

Гражданин Российской федерации имеет право проверить, есть ли кредит на человеке, при условии, что этим лицом является он сам или же с письменного разрешения субъекта. То есть, для выяснения деталей нужно, чтобы человек разрешил ознакомиться с его кредитной историей. Подписанное разрешение имеет свой срок годности - на данный момент он составляет 2 месяца. Единожды в год такую проверку можно осуществить без оплаты, все последующие запросы будет необходимо оплатить по существующим расценкам. Осуществить проверку можно тремя путями:

• На главной странице Национального Банка России: https://www.cbr.ru/ckki/ . После нажатия на ссылку Запрос на передачу информации о бюро кредитных историй, открывается диалоговое окно с предложением выбрать тип клиента: субъект (сам заёмщик) или пользователь (тот, кому разрешено ознакомление с историей долговых обязательств). Чтобы получить дальнейшие сведения необходимо написать код субъекта кредитной истории - персональный пароль заёмщика. В ситуации, когда шифр неизвестен, следует обратиться в соответствующие финансовые учреждения, а затем вернуться на сайт. Без кода выудить данные о займах онлайн невозможно.
• Через веб-страницу Национального Бюро кредитных историй: https://www.nbki.ru/ . Слева следует нажать на ссылку Услуги для заёмщиков, содержащую пункт о проверке долговых обязательств. Портал перенаправляет к выбору между физическим и юридическим лицом. Дальше ресурс предлагает несколько вариантов получения сведений: по почте, телеграммой, в банке, с доставкой курьером, в отделениях партнёров. Для предоставления данных о договорах займа необходимо заполнить форму № СУБ-1ФИЗ и нотариально её заверить.
• Ещё один вариант, как узнать, есть ли кредит у человека онлайн - это зарегистрироваться на сайте https://online.equifax.ru/ . Этот путь позволяет получить отчет дистанционно, но всё равно будет нужно пройти проверку персональных данных и подтвердить свою личность. Онлайн-сервис eID позволяет сделать это удалённо: http://www.equifax.ru/products/service/eid . Портал также предоставляет информацию о наличии долгов у третьего лица, но эта услуга оплачивается по тарифу от пятисот до двух тысяч рублей.

Банковские работники или сотрудники других финансовых организаций имеют право узнать, есть ли кредит у человека без его согласия, что регламентировано соответствующим законодательством РФ.

Как проверить, сколько кредитов у человека по почте

Выдача отчёта о займах физического лица или организации осложняется процедурой верификации для обеспечения безопасности и исключения возможности попадания данных к третьим лицам. Поэтому самым простым вариантом как проверить, есть ли кредит на человеке, является почтовый перевод. Заполнив форму запроса с указанием своих личных данных, необходимо обратиться к нотариусу, который подтвердит их достоверность.

Полученный документ субъект должен отправить по адресу г. Москва, пер.Скатертный, д.20,с.1, индекс: 121069 в Национальный Банк кредитных историй.

Если потребность в отчёте возникла не первый раз за год, то придётся к письму приложить квитанцию об оплате. Письменный запрос будет обработан в течение трёх дней после того, как дойдёт до адресата, и направлен отправителю обратно при помощи услуг почтовой связи. В среднем весь процесс занимает десять рабочих или 14 календарных дней.

Как выяснить, есть ли просроченный кредит у человека

Как проверить, есть ли кредит на человеке, используя государственные службы? Для этого создан веб-сервисе Федеральной службы судебных приставов: http://fssprus.ru/

Введя имя, фамилию и отчество человека, регион его проживания или предполагаемого оформления договора займа, а также дату рождения, станет понятно, как узнать, сколько кредитов у человека. В случае если судебных разбирательств по поводу невыполнения условий договора о займе нет, веб-страница окрасится в зелёный цвет и скажет, что информация отсутствует.

Тем не менее, стоит периодически проверять наличие долговых обязательств у самого себя, ведь многие микрофинансовые организации сейчас предоставляют займы дистанционно по паспортным данным, не проверяя их. Мошенники, завладевшие данными о номере паспорта, его серии, времени и месте его выдачи, могут использовать их и оформить долговые обязательства на имя владельца документа.

Заключение

Федеральный закон №218 О кредитных историях заботится о защите личной информации граждан РФ. В нём четко прописан ответ на вопрос как узнать, есть ли кредит у человека. Получить информацию о другой персоне бесплатно и без её согласия нельзя. На это имеют право только уполномоченные государственные органы (судебные исполнители) и зарегистрированные кредитно-финансовые организации.

Инструкция

Первый и самый простой способ узнать о наличии долгов в финансовых учреждениях - это сидеть и ждать телефонного звонка от банка кредитора на ваш домашний номер. Как правило, банки и другие финансовые учреждения начинают звонить недобросовестным плательщикам с 10-го дня просрочки по кредитам. Также через месяц или два домой приходят так называемые письма счастья с оповещением о сумме задолженности и штрафах за несвоевременную уплату.

Если у вас есть или был карточный счет в банке, а вы давно им не пользовались или решили про него совсем забыть, это не значит, что там не может быть так называемого несанкционированного кредита. Он появляется тогда, когда услуги банка по обслуживанию этого счета накапливаются в отрицательном остатке. Банки, как правило, не беспокоят клиентов по таким мелочным суммам, но из них за несколько лет может получиться огромный долг. Поэтому, исходя из принципа собственного спокойствия, все карточные счета нужно закрывать сразу после принятия решения с ними расстаться и делать это нужно лично в банке. Если вы пользуетесь этим счетом, откройте для себя услугу интернет-банкинга, где в режиме указываются все доступные средства в т.ч. и долги. Для этой цели также можно использовать банкомат того банка, чья кредитная карта у вас в использовании.

Можно обратиться в бюро кредитных историй лично или через их официальный сайт. Но здесь нельзя быть полностью уверенным в абсолютном качестве полученной информации. Проблема в том, что далеко не все банки заключают договор о передаче данных своих должников в бюро, а кредитные сообщества и подавно с ним не сотрудничают. Поэтому полученная информация не может быть гарантией отсутствия у вас кредитов, о которых вы не знаете.

Провести анализ официальных сайтов финансовых учреждений, которые выдают кредиты быстро, наличными и только . Беда в том, что таких организаций, как правило, больше сотни. Можно позвонить по всем номерам их контакт центров с просьбой проверить наличие кредитов , имени, и ИНН. Этот способ неудобен тем, что на анализ необходимо потратить огромное количество времени, да и на звонки тоже. При этом банки и кредитные сообщества крайне отрицательно относятся к предоставлению подобной информации в телефонном режиме.

Самый точный способ узнать о наличии неизвестных вам кредитов - это обратиться ко всем кредитующим организациям из вашего перечня в письменном виде заказным письмом. В письме необходимо указать интересующий вас вопрос о наличии кредитов на ваше имя, приложить копию нового паспорта и документ из правоохранительных органов об утере предыдущего паспорта. Они обязаны ответить вам на протяжении тридцати дней, и если окажется, что такие кредиты есть и получены они не вами доказательством будет только справка из органов правопорядка с датой вашего заявления об утере паспорта. Поэтому о таком происшествии необходимо заявлять в день утери/кражи и требовать документ о фиксации от правоохранителей.