Тинькофф кредит на 120 дней. Способы пополнения карты. Лимиты и дополнительные услуги

Кредитная карта 120 дней без % — новый продукт УБРиР. Основная особенность и преимущество карты — длительный грейс-период. Он составляет 4 месяца. В течение этого срока клиент может пользоваться заемными средствами и возвращать их без начисления процентов.

Льготный период распространяется не только на операции оплаты товаров и услуг, но и на снятие наличных в банкомате. Наличие длительного грейса — большое преимущество для владельца карты. В течение 4-х месяцев клиент сможет пользоваться беспроцентной рассрочкой. Владельцы карты смогут позволить себе то, на что раньше приходилось копить деньги месяцами и откладывать с каждой зарплаты. Например, новая крупная техника, косметический ремонт, смена мебели в квартире, отдых на курорте и т.д.

Кредитная карта 120 дней без процентов онлайн заявка

Условия по карте УБРиР с длительным грейсом

Карта имеет довольно выгодные условия использования, которые по многим параметрам не уступают самым популярным карточкам, а в некоторых аспектах даже превосходят их.

Лимит кредитования	150 т.р.
Срок грейса	120 дней
Выпуск карточки	Бесплатно
Обслуживание	1500 руб. за каждый год пользования пластиком. Если расходы заемщика превысят 100 т.р. в течение календарного года, банк вернет стоимость обслуживания пластика на текущий счет
На какие операции распространяется грейс	На все: снятие наличных в банкомате, операции оплаты товаров и услуг
% за покупки	27% годовых – для заемщиков, которые подтвердили доход справкой 2НДФЛ 32% — для остальных клиентов
Процентная ставка по операциям снятия наличных	32%-39% годовых – при подтверждении дохода справкой о зарплате 45%-55% в год – при отсутствии подтверждения платежеспособности
Минимальный ежемесячный платеж	3% от суммы задолженности. Платеж ежемесячно указывается в счете-выписке
Комиссия за снятие наличных	4% от суммы операции, минимум 500 р.
СМС-Банк	50 руб. за месяц
Кэшбек	1% от суммы покупок

Условия использования пластика выглядят конкурентоспособными. Стоимость годового обслуживания компенсируется легко выполнимым условием для бесплатного использования пластика. У карты есть кэшбек, а грейс распространяется на все операции.

Требования и список документов

Получить кредитную карту УБРиР смогут граждане РФ, достигшие 21 года. Максимальный возрастной порог ограничен 75 годами на дату окончания срока договора (не более 36 месяцев).

Потенциальный заемщик должен иметь российское гражданство и соответствовать основным требованиям банка:

1. Постоянная регистрация и проживание на территории России в регионе, где есть офисы обслуживания УБРиР
2. Текущий стаж по месту работы не менее 6-ти полных месяцев
3. Общий трудовой стаж с 18-ти лет должен быть не менее 6-ти мес.
4. Отсутствие текущих просрочек по займам в сторонних организациях и УБРиР

Карта выдается при предоставлении следующих документов:

1. Паспорт
2. Справка 2НДФЛ или по форме банка за 6 полных мес. Справка предоставляется в случае, если клиент претендует на лимит свыше 60 тыс. руб. Если он собирается оформить карту с лимитом до 60 т.р., то будет достаточно одного паспорта.

Банк оставляет за собой право попросить заемщика предоставить любой дополнительный документ для удостоверения личности. Обычно к таким документам относится стандартный СНИЛС, ИНН и прочие.

Процесс получения карты по шагам

Первый шаг анкеты банка состоит из стандартных вопросов. Здесь указываем контактный номер мобильного телефона, ФИО, дату рождения, адрес электронной почты, выбираем город присутствия.

Следующий шаг анкеты-заявления — сведения паспорта и адрес регистрации. Указываем в пустых полях информацию и нажимаем кнопку «Отправить заявку».

Предварительный вердикт банк озвучивает в течение 5-15 минут. Заемщика извещают по телефону и приглашают в офис для дальнейшего оформления анкеты.

В ближайшем отделении клиент должен предоставить список необходимых документов в соответствии с желаемым кредитным лимитом, ответить на вопросы сотрудника, подписать анкету-заявление на получение карты с лимитом. Итоговое рассмотрение заявки отнимет у банка от 30 минут до нескольких часов или дней. После подписания всех бумаг клиент сможет воспользоваться лимитом только на следующий день.

Кэшбек за покупки

У кредитной карточки 120 дней без % есть выгодный кэшбек на расходные операции 1% от суммы. Преимуществом этого кэшбека является то, что банк не ограничивает максимальную или минимальную сумму возврата. Практически каждый сторонний банк в своих условиях по кэшбеку ограничивает максимальное начисление в рублевом эквиваленте.

Вознаграждение за расходные операции начисляется в виде реальных денег путем присоединения к текущему остатку средств с 15 по 20 число каждого месяца, следующего за расчетным.

Если клиент осуществляет возврат товара и средств за совершенную ранее покупку, УБРиР удерживает выплаченный ранее кэшбек за эту операцию с текущего счета заемщика.

Благодаря кэшбеку клиент может пользоваться картой и зарабатывать деньги. Таким образом, он может возместить расходы по ежегодному обслуживанию, получить доходность.

Способы пополнения карты

Чтобы внести очередной платеж по кредитной карте, полностью закрыть задолженность, клиент должен своевременно пополнять баланс карты от УБРиР. Кредитор предлагает сделать это несколькими способами:

• Пополнить карту можно наличными денежными средствами через банкоматы УБРиР и Альфа-Банка. Комиссия в указанных устройствах не взимается.
• Межбанковским переводом по номеру счета карты, в том числе, через интернет-банкинг или в отделении сторонней организации.
• Переводом по номеру карты с пластика другого банка через специальные сервисы.
• Переводом через банкоматы УБРиР с карт сторонних банков. Для этого клиент должен знать номер карты УБРиР, на которую нужно отправить деньги. Комиссия за такой перевод не взимается.
• Переводом в отделениях Почты России
• Через систему Золотая корона — Погашение кредитов, НКО Рапида (Евросеть, МТС, Кари, Эльдорадо и т.д.)

Карта УБРиР VS Элемент 120 от Почта Банка

Условия	Элемент 120	120 дней без %
Лимит кредитования	500 т.р.	150 т.р.
Стоимость использования	900 руб. в год. Нет условий для бесплатного обслуживания	1500 руб. Банк вернет стоимость обслуживания, если годовой оборот превысит 100 т.р.
Процентная ставка	27.9% в год	От 27% до 55% годовых в зависимости от операции
Срок грейса	120 дней	120 дней
Операции, на которые распространяется грейс	На безналичные операции	На все
Комиссия за снятие наличных	5.9%, минимум 300 руб.	4%, минимум 500 руб.
Требования к заемщику	Карта выдается с 18 лет гражданам РФ. Документы о платежеспособности или трудоустройстве не нужны	Карта выдается с 21 года. Требование о трудоустройстве не менее 6 мес. на последнем месте. Нужна справка 2НДФЛ при лимите от 60 т.р.
Скорость оформления и территория присутствия	Карта выдается в течение 1 дня. Территория присутствия Почта Банка гораздо шире, чем УБРиР	Кредитный лимит будет доступен на следующий день после оформления. Процесс оформления занимает в среднем 1 день.

Выбрать однозначного лидера среди представленных банков довольно сложно. У каждой карты есть свои плюсы и минусы в сравнении друг с другом. Например, Почта Банк лучше в таких показателях, как скорость оформления, требования к заемщикам, лимит и процентная ставка.

УБРиР выигрывает по параметрам: стоимость обслуживания, комиссия за снятие наличных, наличие кэшбека. Большим преимуществом карты от УБРиР является распространение грейс-периода на все транзакции, тогда как у Почта Банка в список входят только безналичные покупки. По последнему показателю карточку 120 дней без % можно поставить выше.

Преимущества и недостатки карты УБРиР

1. Возможность пользоваться карточкой бесплатно при достижении годового оборота 100 тыс. руб. и более. Это небольшая сумма, чуть меньше 8500 рублей в месяц. Такую сумму среднестатистический житель периферии тратит на продукты, не говоря уже о других покупках.
2. Клиент может получить карту без подтверждения дохода. При лимите до 60 т.р. достаточно предоставить паспорт.
3. Длительный льготный период — главное преимущество кредитки от УБРиР. Благодаря ему заемщики смогут пользоваться беспроцентной рассрочкой оплаты любых товаров и услуг на протяжении 4-х месяцев.
4. Кэшбек на все покупки 1%.
5. Нет ограничений по сумме кэшбека. Практически все остальные банки ограничивают владельцев карт по сумме максимального вознаграждения за покупки. Обычно ограничение составляет 1000-2000 руб. в месяц.
6. Удобные способы пополнения. Пополнить карточку бесплатно можно с любой карты стороннего банка в собственных банкоматах УБРиР.

Минусы карточки:

1. Главным недостатком карты можно назвать платное снятие кредитного лимита в собственных банкоматах и сторонних устройствах. За операцию банк взимает комиссию 4% от суммы, минимум 500 рублей. В этом случае распространение льготного периода на снятие теряет актуальность. Ведь заемщику придется отдать не менее 500 рублей в качестве комиссии при снятии любой суммы, даже нескольких тысяч рублей на мелкие наличные расходы.
2. Судя по отзывам заемщиков банк жестко оценивает клиентов. Здесь не самая лучшая служба поддержки.
3. К минусам можно отнести процентную ставку по кредиту. Она выше среднего уровня почти в 1,5-2 раза.
4. Небольшое количество отделений, особенно в периферийных городах и отдаленных регионах.

FAQ по карте 120 дней без %: вопросы и ответы

Мне одобрят кредитную карточку УБРиР с плохой кредитной историей?

Ответ: Кредитная организация проводит тщательную проверку потенциальных заемщиков, в том числе, по кредитным карточкам. Здесь нельзя получить карту с лимитом, имея плохую кредитную историю. В требованиях банка к потенциальному заемщику указана положительная КИ и отсутствие текущих просрочек по другим обязательствам.

Что будет, если я захочу вернуть товар, купленный по кредитной карте УБРиР?

Ответ: Продавец сделает возврат средств в полном объеме. В зависимости от загруженности банка деньги вернутся на счет карты в течение 1-3 рабочих дней.
Также банк удержит с баланса карты сумму кэшбека, которая была начислена за отмененную операцию.

Смогу ли я быстро получить кредитную карту УБРиР 120 дней без %?

Ответ: Оформление карты происходит в течение рабочего дня. Столько же банку потребуется для рассмотрения заявки. На следующий день после подписания договора по обслуживанию кредитной карты клиент сможет воспользоваться лимитом пластика и оплатить первую покупку.

1. Что за карта? В Чем смак (длительный грейс)
2. Условия в таблице
3. Трбвоания к аземщикам и дкуоменты
4. Процесс получения
5. Кэшбек — как начисляется, когда, какой процент и бла бла
5. Способы пополнения
7. Сранвение с основными конкурентами: Почта банк Элемент 120
8. Преимущесвта и недостакти карты
9. Вопрсоы и ответы

Инфо для помощи.

Оформление: от 30 минут доступ к лимиту кредитования предоставляется на следующий день после заключения договора потребительского кредита

Возврат средств за покупки по картеза счет собственных и заемных средств(безналичная оплата товаров и услуг в предприятиях торговли и сервиса, в том числе через Интернет)*
- вернем 1% за любые покупки по карте без ограничений по сумме
выплаты происходят в первый рабочий день месяца, следующего за расчетным
в случае возврата денежных средств за оплаченные ранее товары/услуги сумма
выплаченного вознаграждения удерживается со счета.

Сумма кредита:
- от 30 000 до 60 000 рублей без подтверждения дохода
- от 30 000 до 150 000 рублей при подтверждении дохода

Срок кредита: 36 месяцев

Ставка (годовая):

В течение льготного периода кредитования на операции по безналичной оплате товаров
и услуг в предприятиях торговли и сервиса, в том числе через Интернет – 0%
По истечении льготного периода кредитования на операции по безналичной оплате
товаров и услуг в предприятиях торговли и сервиса, в том числе через Интернет:
- 27% при подтверждении дохода
- 32% без подтверждения дохода
В течение всего срока действия кредита на операции по снятию наличных денежных
средств в банкоматах и кассах ПАО КБ «УБРиР» и других банков (ставка зависит от
кредитоспособности заемщика):
- 32-39% при подтверждении дохода
- 45-55% без подтверждении дохода

Льготный период до 120 дней(распространяется на все операции, в том числе по снятию наличных денежных средств в банкоматах и кассах ПАО КБ «УБРиР» и других банков)

Документы:

Паспорт гражданина РФ,

Справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка за последние 6 месяцев

Минимальный обязательный платеж, уплачиваемый в платежный период: 3% от суммы задолженности

Выпуск карты бесплатно

Комиссия за сопровождение карточного счета:

1500 рублей ежегодно в течение срока действия кредита подлежит уплате при плановом погашении задолженности по кредиту, в момент поступления средств заемщика на карточный счет

Комиссия за снятиеналичных/переводы/платежи вИнтернет-банке в части кредитных средств:

4% от суммы операции, но не менее 500 рублей за исключением оплаты по карте товаров и услуг, в том числе через интернет

Требования к заемщику:

Постоянное место регистрации в одном из регионов присутствия банка

Стаж на последнем месте работы от 6 месяцев, общий трудовой стаж от 6 месяцев
Возраст от 21 года на дату заключения договора потребительского кредита, до 75 лет на дату окончания срока действия договора потребительского кредита.

Дополнительные условия:

отсутствие текущей просроченной задолженности по кредитам

Совсем недавно на рынке банковских услуг появился уникальный продукт — кредитная карта Тинькофф «120 дней без процентов», отзывы на условия которой говорят о значительных преимуществах. Самый крупный онлайн-банк предлагает своим клиентам в течение 4 месяцев пользоваться деньгами и ничего за это не платить. Но полезно это будет только в определенных ситуациях. В чем именно превосходство кредитки и кому она будет полезна?

Избавление на 120 дней от процентов — это услуга для держателей кредитной карты Платинум. Называется она «Перевод баланса». Воспользоваться клиент ей может только если у него есть кредит в другом банке и он хочет избавиться от повышения долга на 4 месяца. Говоря банковским языком Тинькофф банк выполняет рефинансирование кредитов . Клиент подает заявку на закрытие долга в другом финансовом учреждении и открывает кредитную карту с освобождением на 120 дней от оплаты процентов. Выгодно ли это?

Для понимание выгоды клиента давайте разберем простой пример. Допустим у вас кредит на 100,000 рублей под 30% годовых. Вы обращаетесь в Тинькофф, который закрывает ваш долг и оформляет кредитную карту за вычетом суммы перевода. В течение 120 дней экономится 10,000 рублей от неуплаты процентов (по 2,500 рублей в месяц). Плюс к этому на протяжении этого срока вы будете погашать кредит, например по 10,000 в месяц, и к началу начисления задолженности тело кредита будет составлять уже 60,000 рублей.

Как видите, услуга перевод баланса выгодна в определенных условиях. Доступна она как сумасшествующим клиентам, так и новым. От традиционного рефинансирования кредитов услуга отличается отсутствием большой волокиты и множества бумажных документов. Если вы решили воспользоваться 120 днями без процентов от Тинькофф, то внимательно ознакомьтесь со всеми условиями и ограничениями.

Важные условия и особенности карточки 120 дней без процентов:

Как заказать услугу перевод баланса в Тинькофф

Если вы решили воспользоваться кредитной картой 120 дней, то в первую очередь требуется обратится в финансовое учреждение, которому вы должны деньги, и выяснить сумму до полного погашения включая проценты. Лучше узнать размер долга на определенную дату и все реквизиты банка или номер карточки.

Процесс получение кредитки 120 дней без процентов от Тинькофф и заказ перевода баланса пошагово выглядит так:

1. Прежде всего вам нужно получить кредитную карту. Для этого перейдите на сайт Тинькофф и . Через некоторое время с вами свяжется представитель банка и сообщит о принятом решении. Процент отказов не велик. Карточку доставят вам в максимально короткое время по указанному адресу.
2. Далее потребуется активация карты. Сделать это можно или через приложение на телефоне, онлайн банкинг или позвонив оператору в колл-центр. Воспользовавшись после вариантом сразу можно проинформировать менеджера о желании рефинансировать свой долг и продиктовать ему все реквизиты банка занимателя.
3. Через 2 дня (в особых случаях до 5 дней) перевод баланса с кредитной карты Тинькофф без процентов будет осуществлен на счет стороннего банка. Рекомендуем взять там справку о закрытии долга во избежание неприятных ситуаций, портящих кредитную историю.

Если у вас уже есть карта Тинькофф и желаете воспользоваться кредитной услугой на 120 дней без процентов, то можете просто позвонить по телефону на колл-центр или написать менеджеру в мобильном приложении и сообщить о своем желании (рефинансировать кредит с Тинькофф банком). Далее все делается по алгоритму, описанному выше. Больше от вас ничего не требуется. Главное не забывайте вовремя вносить обязательный платеж.

Получить кредитную карту очень просто. Всем гражданам РФ с 18 лет при наличии постоянного места работы можно оформить карту за 5 минут не выходя из дома. Оставить свой отзыв и прочитать отзывы других клиентов банка Тинькофф можно на этой странице.

Кредитная карта «Tinkoff Platinum»

Инфографика с официального сайта Tinkoff.ru

Условия карты Тинькофф «120 дней без процентов»

1. Покупки: 12,9% — 29,9% годовых. 55 дней без процентов.

2. Получение наличных: 30,0% — 49,9% годовых.

3. Оплата кредитов других банков: 120 дней без процентов. Комиссия за перевод задолженности: 0%.

4. Годовое обслуживание карты: 590 рублей.

5. Оформление карты: бесплатно, решение о кредитном лимите принимается за 2 минуты.

Свежие отзывы о карте Тинькофф «120 дней без процентов»

Комментарий (36)

Теперь целых 4 месяца не надо проценты платить. Думаю, работу новую за это время найду и жизнь наладится.

Николай|

Решил как то открыть свой бизнес, а денег не хватало на оборудование. Взял кредит в СберБанке, но бизнес не пошёл, а до погашения кредита осталось 3 месяца.

И тут как раз наткнулся на этот сайт. Почитал, подумал и решил, что эта карта с тарифом 120 дней без % как раз меня и выручит. Рассчитаюсь с задолженностью и за 120 дней успею продать остатки оборудования и внести на карту деньги. Так что пошёл оформлять.

Виктор|

Жена решила что ей нужен автомобиль. Пришлось брать кредит на Шевроле Спарк, казалось бы ничего удивительного, но по совершенно глупому стечению обстоятельства мою жену увольняют с работы, правда я так и не понял почему, она даже не смогла объяснить.

Сам бы я не потянул данное авто, но коллега по работе посоветовал карту Тинькофф «120 дней без процентов» . Честно говоря я не особо поверил, что такая карта может быть, но оказалось что может.

Причем никаких заморочек с документами и других нудных вещей при оформлении не было, всё быстро и просто. Теперь без проблем оплачиваю кредит, а жена ищет работу. Халява так сказать.

Вячеслав|

Немного не рассчитал свои возможности взяв микрозайм в одном МФО. Проценты пошли, поэтому решил как можно быстрее оформить кредитную карту. Условия в Тинькофф понравились. На сайте заполнил форму заявки и отправил.

Одобрили быстро. Карту привезли через три дня прямо на работу. Прочел очень много негатива в сторону этого банка. От себя ничего плохого сказать не могу. С помощью этого банка я решил свою проблему.

Виктор|

У меня был кредит за автомобиль. Когда обнаружил, что получилась просрочка, стал искать новые средства для выплаты кредита.

Наткнулся на предложение от Тинькофф Банка на 120 дней без процентов при оплате кредита другого банка. Ситуация как раз про меня. Взял деньги и теперь временно без переплат. Комиссии у Тинькофф банка за досрочный возврат займа отсутствует, поэтому всем советую этот банк.

Юлианна|

Наконец то мы смогли вздохнуть спокойно хоть на какое то время. Муж на долгом больничном, а я хоть и работаю, но моей зарплаты на троих (с ребенком) и на ежемесячный платеж по кредиту в 6.000 ну никак не хватало!!!

Уже не знали что делать. На работе коллега подсказала на счет карты Тинькофф «120 дней без процентов» , сказала, что сама такой пользуется.

Нашла в инете, заполнила заявку, но сомневалась, что с моими долгами мне ее одобрят…Буквально через 5 минут пришло одобрение, а еще через 2 дня мне привезли карту домой! Так что рекомендую всем, кто оказался в тяжелой финансовой ситуации.

Светлана В.|

У мужа был кредит на машину в СберБанке, но недавно его сократили на работе, а платить кредит ещё месяца 4 осталось. И вот решили оформить такую карту, % и условия оказались подходящие.

В целях привлечения клиентов на обслуживание в своем банке Тинькофф организовал достаточно интересную программу с помощью своих кредитных карт. В общем, предложение включает в себя возможность рефинансировать свой кредит. То есть Тинькофф погасит задолженность перед любым банком, открыв клиент-карту для погашения, по которой можно 120 дней без процентов вносить денежные средства. Рассмотрим это предложение подробней и определимся, насколько это выгодно.

Перевод баланса в Тинькофф

Именно так называется данная услуга. Как и во многих других направлениях, компания Тинькофф стремится максимально упростить процедуру рефинансирования, при этом сделав ее быстрой и доступной.

Действительно, если вы решили провести перекредитование из одного банка в другой, то понадобится внушительное количество документов, весь процесс оформления будет достаточно сложным и запутанным и может занять не одну неделю.

В компании Тинькофф через сайт можно оформить карту и оставить заявку на «Перевод баланса в Тинькофф». При этом понадобятся реквизиты счета и сумма задолженности в вашем текущем банке.

Тинькофф примет решение о возможности операции, на это потребуется один день, а спустя 2-3 дня ваша задолженность перед сторонней банковской организацией будет погашена. Сумма долга образуется на карте «Тинькофф Платинум», имеющей свои определенные условия и тарифы, о которых поговорим ниже.

Доставка карточки будет осуществляться при помощи курьера по тому адресу, который вы самостоятельно укажете при составлении заявки. Если конкретный населенный пункт не соответствует требованиям, и возможности передать пластик через банковского специалиста не будет.

Карточку можно заказывать посредством «Почты России». Что может быть несколько дольше, так как стоит учитывать сроки почтового перевода. В таком случае процесс доставки может занять до 10-14 дней. Через курьера карточку бы доставили не более чем за неделю.

Главное преимущество такой операции в Тинькофф – это 120 дней без процентов. Таким образом, на протяжении 4 месяцев вы сможете выплачивать сумму основного долга по кредиту, а Тинькофф не потребует за это какой-либо комиссии и процентов.

Это очень выгодно при условии, что сумма долга достаточно велика, и проценты могут занимать значительную часть ежемесячного платежа. Поскольку проценты рассчитываются таким образом, что в самом начале по кредитному договору их сумма больше всего, то клиенты, оформившие услугу «Перевод баланса», получают значительную выгоду.

Оплачивая средства в банк 100 дней без процентов и даже больше, если быть точным – 120 дней, клиент значительно уменьшит свою задолженность. При этом в дальнейшем проценты будут начисляться на меньшую сумму основного долга. Что позволит значительно сэкономить на переплате. Чтобы было понятней, давайте разберем конкретный пример.

Пример «перевода баланса»

Для начала необходимо будет подать заявку через сайт банковской организации. Услуга должна быть именно «перевод баланса». Пока предложение оформляется, можно будет уточнить в своем банке сумму для погашения задолженности и реквизиты для оплаты.

Допустим, ваша задолженность перед сторонним банком 120 000 рублей. При этом не имеет особого значения, долг это по кредитной карточке или задолженность по потребительскому кредитованию.

Если Tinkoff выносит положительное решение, то эта компания переводит денежные средства в ваш банк, закрывая полностью кредит. Таким образом, важно будет обратиться в предыдущий банк и получить справку о полном выполнении обязательств по кредиту. Заранее рекомендуем уточнить, подается заявка о справке заранее или ее смогут выдать сразу при обращении.

Поскольку долг перед сторонней организацией погашен, эта же задолженность образуется на кредитной карте Тинькофф. Теперь вы 120 000 основного долга должны выплатить в Тинькофф. Никаких дополнительных комиссий за рефинансирование или перевод денег между банками доплачивать не нужно будет.

Выгода заключается именно в беспроцентном периоде в 120 дней. За этот срок можно значительно снизить сумму основного долга и сэкономить на процентах. Подсчитаем выгоду в номинальном выражении.

К примеру, вы не будете перекредитовываться в Тинькофф и оставите все, как есть. Допустим, задолженность 120 000 рублей под 30%. Чтобы закрыть такой долг за год, в среднем надо платить по 13 000 рублей в месяц. При этом, как известно, часть ежемесячных платежей списывается в пользу погашения основного долга, а часть в пользу погашения процентов.

Расчеты

1. Таким образом, проценты за первый месяц составят:

сумма основного долга * проценты * количество дней / количество дней в году.

120 000 * 0,3 * 31 / 365 = 3 058 рублей.

Внеся первый ежемесячный платеж в 13 000 рублей, задолженность перед банком составит:

120 000 + 3 058 – 13 000 = 110 058 рублей.

2. За второй месяц также будут начислены проценты: 110 058 * 0,3 * 30 / 365 = 2714 р.

А после внесения ежемесячного платежа задолженность составит:

110 058 + 2 714 – 13 000 = 99 772 рубля.

3. Проценты за третий месяц: 2 542 рубля. А задолженность после ЕП: 89 314 р.

4. Четвертый месяц. Проценты: 2 202 р. Долг: 78 516 рублей.

Таким образом, выплачивая по 13 000 рублей в месяц, через 4 месяца мы в никуда (ну или на закрытие процентов) отдадим: 3 058 + 2 714 + 2 542 + 2 202 = 10 516 рублей. А долг перед банком вместо 120 000 станет равен 78 516 рублей.

Что же произойдет, если воспользоваться услугами Тинькофф Банка? Если вы используете кредитку только для погашения и не покупаете при помощи нее дополнительных товаров, то долг будет уменьшаться следующим образом:

1. Итак, задолженность 120 000 рублей и 120 дней на беспроцентную оплату. То есть внеся те же 13 000, долг, соответственно, станет: 120 000 – 13 000 = 107 000 рублей.

2. Второй месяц также без процентов: 107 000 – 13 000 = 94 000 р.

3. Третий: 81 000 р.

4. Четвертый: 68 000 рублей.

Итак, что мы имеем за это время. Мы не платили никаких процентов и сэкономили уже 10 516 рублей. Кроме этого, за эти 4 месяца наш долг перед банком стал ниже на те же 10 516 рублей, и вместо 78 516 р. мы должны 68 000 рублей.

А соответственно, 120 дней беспроцентного периода истекли, и теперь придется погашать проценты за пользование средствами. Но процентная ставка будет считаться на меньшую сумму: 68 000 < 78 516, значит, и сумма процентов будет ниже.

Также, подбирая себе тариф по карточке Тинькоффа, важно выбрать процентную ставку, которая не была бы больше, чем ставка по текущему кредитному договору. Благо, в этой финансовой компании можно найти предложения от 15% годовых, но многое зависит от кредитной истории заемщика и финансовой ситуации. Условия будут обговариваться в индивидуальном порядке.

Условие на переоформление в Тинькофф

Максимальная сумма долга не должна быть выше 300 000 рублей. На данный момент процентные ставки по карточкам Тинькофф начинаются от 15%. Любые траты на погашения задолженности, закрытие кредита в стороннем банке Тинькофф принимает на себя.

Сумма минимального обязательного платежа назначается индивидуально. Но стоит понимать, что составит она от 6 до 8% от суммы задолженности. Первый раз действует льготный период на 4 месяца. В дальнейшем льготный период составляет до 55 дней, при этом распространяется только на безналичный расчет.

По пластиковым кредиткам не рекомендуется допускать просроченной задолженности, так как установлен единовременный штраф в размере 590 рублей. За вторую просрочку, помимо этого, еще 1% от долга. За третий и последующий разы – 590 рублей + 2% от просроченной задолженности.

Кто может оформить?

Летом 2017 года банк Тинькофф активно рекламировал свою кредитную карту, предлагая заемщикам погасить действующий кредит в другом банке и получить беспроцентный период длиной 120 дней. К сожалению, в коротком ролике не отображается вся суть предложения, и это привело к путанице. Так, многие решили, что существует специальная карта Тинькофф Платинум со 120-дневным грейс-периодом. На самом деле в ролике речь идет о приобретении карточки на стандартных условиях, а такой длинный беспроцентный период можно получить, если подключить услугу Перевод баланса.

Условия обслуживания кредитки

Перед тем, как потенциальному клиенту банка принимать решение о получении карты Тинькофф Платинум со 120 днями грейс-периода, необходимо получить представление о тарифах на обслуживании и процентах за обслуживание, так как в итоге может получиться, что действующий кредит взят на более выгодных условиях.

Продолжительность Грейс-периода

Так, продолжительность грейс-периода по стандартной карте карта Тинькофф Платинум в 2018 году составляет 55 дней. Дата отчета указывается в индивидуальных условиях обслуживания, она соответствует дню подписанию договора.

К примеру, если вы заключили договор 5 июня, то льготный период завершится 30 июля. В течение этого времени необходимо либо погасить долг полностью, чтобы избежать процентов, либо внести хотя бы раз минимально установленный по условиям обслуживания кредитной карты Тинькофф Платинум платеж (обычно 5-8% от задолженности).

Пользоваться кредиткой, пока длиться льготный период, можно. При этом проценты на новые покупки не начисляются. Погасить долг можно несколькими платежами. Тинькофф банк позволяет настроить автоплатежи для систематического пополнения кредитки.

Проценты по карте

Необходимо учитывать условия и проценты по карте Тинькофф Платинум:

• ставка после операций покупок – от 12,9% до 29,9%, проценты устанавливаются индивидуально для каждого клиента после анализа его кредитной истории;
• ставка после операций по снятию наличных (либо переводу средств самому себе на дебетовую карточку) – от 30% до 49,9% годовых,
• обслуживание в течение год – 590 рублей;
• перевыпуск карты по собственной инициативе или заказ дополнительного пластика – 590 рублей;
• комиссия за снятие средств и перевод на другие расчетные счета – 290 рублей плюс 2,9% от суммы;
• оплата смс-банка – 59 рублей.

Таким образом, если изучить внимательно условия кредитной карты Тинькофф Платинум в 2018 году, становится очевидно, что выгоднее использовать кредиту не для снятия наличности, а для расчетов в розничных и онлайн-магазинах. Учтите, что после обналичивания кредитки или перевода себе на весь оставшийся долг начинает действовать повышенная ставка!

Штрафные санкции при просрочке

При допущении просрочки к клиенту применяются штрафные санкции:

• подключается неустойка в размере 19% годовых;
• разовый штраф при первой просрочке – 590 рублей;
• штраф при повторной просрочке – 590 рублей плюс 1% (при третьей просрочке и далее – 2%).

Сумма минимального платежа определяется индивидуальным соглашением, максимальный размер – 8%. Помимо минимального взноса после окончания грейс-периода нужно оплатить проценты.

Максимальный лимит в 2018 году

Максимальный лимит карты Тинькофф Платинум – 300 тыс. рублей, однако при первом заказе банк обычно выделяет сумму в пределах 100 тыс. рублей.

Однако, если вам изначально нужна более крупная сумма, ее необходимо указать при заявлении на получение карты и подтвердить справками или выписками по счету свой доход.

Бонусы Браво дебетовой карты Банка

По кредитной карте действует бонусная программа, являющаяся аналогом возврата (кэшбэка) по дебетовой карте Тинькофф Платинум. Она подключается автоматически при открытии кредитки. Ее основные положения таковы:

• ежемесячно на бонусный счет перечисляются баллы в размере 1% от покупки (округление производится вниз, например, при оплате чека на сумму 360 рублей на бонусный счет перечислятся только 3 балла);
• максимально возможная сумма накоплений на балльном счете Платинум карты Тинькофф банк – 6000 единиц;
• срок действия бонусов – 3 года.

Баллы зачисляются на счет в день выписки, актуальный баланс можно посмотреть в онлайн-кабинете или в мобильном приложении банка.

Потратить их можно у партнеров Тинькофф, обменяв на скидку до 30% или на призовой купон. Список доступных предложений отражается в онлайн-кабинете в разделе Бонусы. Воспользоваться ими можно только при оплате услуг картой Платинум кредитной банка Тинькофф. Например, бонусами можно оплатить до 3% при заказе в онлайн-магазине Озон.ру и 10% – в Читай-город, получить скидку в 20% в Burger King или Kari.

Расчет можно производить как в режиме онлайн, так и в розничной точке продаж. В последнем случае необходимо сказать продавцу, чтобы он списал бонусы Браво со счета. При оплате онлайн надо не забыть поставить соответствующую галочку (или выбрать тип оплаты) при формировании заказа.

Рефинансирование кредита с помощью Перевода баланса

Как работает

Данная услуга предоставляется банком уже более года, но стала популярной только в прошедшее лето. По своей сути Перевод баланса предоставляет собой вариант рефинансирования действующего займа.

Погасить кредит с карты Тинькофф Платинум можно абсолютно в любом банке. Технически это выглядит как перевод денег с баланса кредитки на расчетный счет или карточку, откуда списываются средства за кредит. Плюс этого способа заключается в том, что Тинькофф не берет комиссию за транзакцию, что, несомненно, снижает издержки.

Кроме того, при переводе средств с карты Тинькофф Платинум дается 120 дней без взимания процентов. В течение этого времени достаточно вносить минимальные платежи, чтобы период продлился. Однако рекомендуется успеть за весь этот срок погасить весь долг полностью.

Перевести средства можно только на свой счет, а не другого физического лица. При этом допускается погашение как рублевых, так и валютных кредитов. В последнем случае пересчет обязательств в рублях осуществляется по текущему курсу банка.

В целом алгоритм, если у вас есть кредит, и вы хотите рефинансировать его с помощью кредитки Тинькофф, выглядит так:

• вам необходимо оформить карту Тинькофф Платинум онлайн и дождаться ее прибытия;
• далее нужно связаться с оператором техподдержки через форму на сайте или чат в мобильном приложении – это важно, так как услуга Перевод баланса подключается только при наличии заявления, в противном случае с вас спишется стандартная комиссия как при снятии наличных;
• после одобрения заявки оформить перевод по реквизитам карты или расчетного счета в банк, где у вас открыт кредит, продиктовав нужные данные сотруднику колл-центра Тинькофф;
• за счет переведенных средств погасить обязательства в другом банке полностью или частично уменьшить сумму долга;
• в течение 120 дней по условиям карты Тинькофф Платинум пользоваться преимуществами льготного периода.

При этом нужно учесть ограничения на переводы:

• минимальный размер транзакции – 5 тыс. рублей;
• наибольший размер перевода на карту – 75 тыс. рублей;
• лимит перевода на расчетный счет – 120 тыс. рублей.

Если размер вашего кредита больше, придется погашать остаток из своих средств либо просто произвести частичное погашение долга. Если средств с кредитки для закрытия долга хватило, то рекомендуется обратиться в банк за выпиской о погашении займа, чтобы избежать возможных неприятностей в будущем.

Пример использования

Поясним на конкретном примере, как работает карта Тинькофф Платинум со 120 днямий без процентов. У Алексея имеется долг в размере 200 тыс. рублей в Сбербанке. Он взял его на 3 года под 39% годовых, а Тинькофф выдал ему кредитку под 19,9% годовых. Очевидно, что при прочих равных условиях обслуживание в Тинькофф выгоднее. Так, в Сбербанке он платит 9610 рублей, в Тинькофф будет платить – 7423 рубля.

Алексей, узнав положительные отзывы о карте Тинькофф Платинум и уточнив проценты, оформляет услугу Перевод баланса и пополняет свой расчетный счет в Сбербанке, откуда списываются средства за обслуживание кредита, на 120 тыс. рублей за счет кредитных средств Тинькофф (это максимум, больше нельзя). Затем он обращается в Сбербанк для частичного погашения займа. В итоге у него остается долг в 80 тыс. рублей в Сбербанке и новые обязательства в Тинькофф. Однако итоговой платеж снижается: вместо 9610 рублей он платит 3844 рубля в Сбербанк (обязательный платеж + проценты) и 3333 рубля в Тинькофф (обязательный платеж без процентов).

Пока длится беспроцентный период 120 дней по кредитной карте Тинькофф Платинум, Алексей может выплатить долг в Сбербанке, производя по кредитке минимальные взносы, либо, напротив, постараться погасить кредитку. В любом случае у него появляются свободные средства, которые он может расходовать по своему усмотрению.

Даже если Алексей не погасит досрочно ни один заем, услуга Перевод баланса скажется положительно на его финансовом положении. Так, за 120 дней он внесет минимум 4 обязательных платежа по 3333 рубля, которые полностью пойдут на погашение основного долга. Так, его 120 тыс. рублей уменьшаться до 106 668 рублей, а ежемесячный платеж с учетом процентов составит 4323 рублей. В итоге общая сумма платежей составит 8167 рублей (4323 – Тинькофф и 3844 – Сбербанк) против 9610 рублей по старым условиям.

Стоит ли оформлять карточку, отзывы

Денежные переводы и обналичивание кредитки невыгодны, так как ставки в этом случае на порядок выше ставок по потребительским займам. Поэтому пользовать рефинансирование кредита необходимо только при подключении услуги.

Положительные отзывы о карте Тинькофф Платинум 2017 года появились, так как только летом люди стали активно подключать эту услугу. Но для того, чтобы она была по-настоящему выгодно, необходимо учесть несколько моментов:

• максимальная сумма перевода – всего 120 тыс. рублей, если ваш кредит намного больше, операция может оказаться невыгодной;
• сравните процентные ставки по кредитке и по займу – рефинансирование имеет смысл делать, если разница составляет хотя бы 2 пункта;
• учитывайте сроки – по умолчанию платежи по кредитке «разбиваются» на 36 месяцев, если вам осталось платить кредит намного меньше, например, всего год, то возможно, что «растягивать» платеж окажется затратнее.

При изучении отзывов о карте Тинькофф Платинум со 120 днями льготного периода можно столкнуться с негативом в отношении непонятных платежей, что может помешать оформить пластик некоторым клиентам. На самом деле, по условиям банка, перевод осуществляется без комиссии, а «непонятные платежи» в большинстве случае оказываются страховкой, предусмотренной для такого кредитования и в 2018 году, и годами ранее. Тинькофф подключает всех клиентов к своей страховой программе, и взимает за обслуживание полиса 0,85% от долга. Если вам эта опция ни к чему, не забудьте отключить ее в настройках карты.

Как получить нужный лимит

Есть два варианта оформить карту Тинькофф Платинум в 2018 году. Условия для каждого из них одинаковые.

Позвонить по номеру

Можно просто позвонить в банк по телефону горячей линии 8-800-555-777-8 и ответить на вопросы операциониста. Вам надо будет указать, в числе прочего, желаемый кредитный лимит. В принципе, можно назвать любую сумму, так как окончательное решение о доступных средствах будет приниматься банком после скоринга.

Если же вам необходимая конкретная сумма, чтобы вы могли воспользоваться услугой Перевод баланса и рефинансировать дорогой кредит, то, согласно условиям банка, вам нужно будет оформить подтверждение своего дохода справками или выписками со счета.

Сделать онлайн заявку

Второй вариант оформить карту Тинькофф Платинум – по онлайн заявке. Для этого нужно:

• зайти на страницу анкеты tinkoff.ru/cards/credit-cards/tinkoff-platinum/form и указать запрошенные данные;
• назначить дату визита курьера (система сама выдаст список ближайших дней, когда это возможно – планируйте день с умом, так как эта дата будет установлена в качестве расчетной);
• подписать договор и забрать карту у сотрудника;
• активировать кредитку на странице tinkoff.ru/activation, получив в процессе ПИН-код.

При наличии кредитки с недостаточным лимитом не нужно пытаться оформить новую, а можно связаться с колл-центром и попросить увеличить доступную сумму до необходимой, чтобы воспользоваться услугой Перевод баланса. Самое главное условие – чтобы у вас отсутствовала текущая задолженность по карте на 2018 год.

После списания средств в счет рефинансирования можно использовать кредитку для расчетов, однако по новым суммам будут действовать стандартные условия – льготный период в 55 дней и установленная договором процентная ставка.

Заключение

Таким образом, формально карты Тинькофф Платинум с 120-дневным льготным периодом не существует. Получить такой длительный грейс-период можно, если воспользоваться услугой Перевести баланс, которая подразумевает рефинансирование кредитов в других банках. Ее подключение осуществляется по заявлению и после одобрения операции специалистами Тинькофф.

В течение 120 дней можно будет осуществлять платежи на кредитку без процентов. Система автоматически обозначит минимальную сумму, которую достаточно внести. Рекомендуется тщательно просчитать будущие расходы, чтобы сделать рефинансирование с помощью кредитки Тинькофф по-настоящему выгодным.